本案借款，系朋友间借用信用卡刷卡消费，持续时间长，刷卡次数多，每次刷卡金额不大，但累计借款达20多万元，从没出具过借条，借款人又下落不明，维权难点在于举证证明借款事实。周律师和当事人花费了大量时间精力认真收集，补充证据，并对证据进行整理，打造成严密的证据链条。最终，法院认定借款事实成立，判决借款人还款。

      因为刷信用卡消费或取现，并不需要持卡人提供现金，只需要刷卡人按时向银行还款即可，故类似本案中朋友间借卡消费的现象在现实中并不少见。周律师还是要提醒大家，如果一旦刷卡人恶意违约，持卡人将处于不利地位，故建议借卡前最好签订书面协议书，以固定证据，明确权责，以防出现纠纷时难以举证。

     本案判决书（摘自人民法院裁判文书网）如下：

宜昌市西陵区人民法院

民事判决书

（2018）鄂0502民初538号

原告：刘某鹏。

委托代理人：周宗江，湖北楚贤律师事务所律师。特别授权代理。

被告：张勇。

原告刘某鹏与被告张勇民间借贷纠纷一案，本院于2018年2月8日立案受理，依法适用普通程序，由审判员丁戎、杨柳、陈娟组成合议庭，于2018年6月22日公开开庭进行了审理。原告刘某鹏及其委托代理人周宗江到庭参加诉讼，被告张勇经本院传票传唤未到庭应诉。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。

原告刘某鹏诉称，双方系同事、好友关系。2017年5月24日，用人单位安排被告去武汉出差，被告以无备用金为由向原告借信用卡用于消费，基于双方良好的交情，原告当即同意向其交付农行信用卡，并表示只要其借用后及时归还借款即可。被告持原告农行信用卡于借卡当日消费4018元，于6月2日消费1760元，于6月4日消费1950元。2017年6月5日，被告向原告归还该信用卡，并于当月9日和12日通过支付宝转账方式归还了前述三笔消费借款。因农行信用卡信用额度低，被告于2017年6月5日在归还农行信用卡时将原告信用额度更高的建行信用卡借走，从此，被告一直持该卡消费至2017年8月18日。2017年8月18日，被告归还将行信用卡，同时再次借走农行信用卡，使用至2017年8月25日归还。2017年9月5日，被告张勇再次借走原告建行信用卡，从此一直由其占有并刷卡消费，2017年11月中旬，被告突然离职中断了与原告的联系。2017年11月24日，原告在被告办公桌内发现该建行信用卡便收回。从2017年5月24日至2017年10月15日期间，被告张勇借用原告刘某鹏信用卡共消费375943元，其中未还款金额为242655.38元，被告应当立即归还借款本金，并按信用卡还款利率支付利息，但被告逃避债务拒不归还。故诉至法院请求依法判决：一、判令被告偿还原告借款本金225036.00元、利息及违约金17619.38元（利息暂计算至2017年11月25日，之后利息从2017年11月26日起至清偿全部本息之日止以借款本金为基数按信用卡年利率18.25%计算）。2、本案诉讼费用由被告承担。

被告张勇经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，亦未提交书面答辩意见。

经审理查明，刘某鹏与张勇均系宜昌清能广源置业有限责任公司员工，张勇为该公司办公室主任。2017年5月24日，张勇以出差无备用金为由向刘某鹏借用其农行信用卡（卡号62×;×;×;59），后于同年6月5日将该信用卡归还。2017年8月18日，张勇再次向刘某鹏借用该卡，后于同年8月25日归还。上述期间，张勇使用该卡消费共计40406元，其已偿还11847元，尚欠28559元未还。

2017年6月5日，张勇向刘某鹏借用其建行信用卡（卡号62×;×;×;33），后于同年8月18日归还。2017年9月5日，张勇再次向刘某鹏借用该卡，未主动归还，刘某鹏于同年11月24日在张勇的办公桌内发现该卡并收回。上述期间，张勇使用该卡消费共计330883元，另因未及时还款产生利息13129.93元（3460元+5088.70元+4581.23元）和违约金4489.45元，合计348502.38元，其已偿还139060元，尚欠209442.38元未还。

上述两张信用卡发生逾期还款后，刘某鹏多次向张勇催要，无果。张勇于2017年11月18日起无故旷工，其所在单位宜昌清能广源置业有限责任公司于同年11月24日登报寻人，无果，至今下落不明。刘某鹏与张勇失去联系后，其现已先行垫付钱款用以清偿张勇对上述两张信用卡所欠债务。

上述事实，有农行信用卡（卡号62×;×;×;59）、建行信用卡（卡号62×;×;×;33）、《中国农业银行信用卡交易明细查询回单》3份、《中国农业银行银行卡交易明细清单》3份、《中国建设银行信用卡对账单》7份、《中国建设银行银行卡客户交易明细清单》3份、宜昌清能广源置业有限责任公司《费用报销单》等报销手续若干、宜昌市伍家岗区隆兴商行《2017年6月10日至2017年10月8日伍家岗区隆兴商行消费记录》及《商户存根》若干、宜昌市雅典娜音乐酒吧有限公司《证明》、宜昌开发区福顶副食商行《证明》及《商户存根》若干、微信记录、三峡晚报《公告》2份、证人证言、当事人陈述等证据在卷佐证，事实清楚，足以认定。

本院认为，张勇向刘某鹏借用信用卡使用一事有消费记录、报销记录、微信记录、证人证言等证据予以证明，本院依法予以确认。刘某鹏将个人信用卡出借给他人使用，实际是将银行对其授信额度内的钱款借与他人，该情形符合法律关于“出借人将特定资金账户支配权授权给借款人”的规定，故双方民间借贷关系依法成立。公民之间合法的借贷关系受法律保护。张勇使用刘某鹏的信用卡及消费贷款额度后，理应信守承诺、及时归还，但张勇久拖未付，如今更是下落不明。现刘某鹏主张张勇归还未结清费用总计238001.38元，符合法律规定，本院依法予以支持。对于先行垫付钱款用以清偿债务，刘某鹏有权要求张勇对本金部分支付资金占用利息，但其要求按照信用卡约定的消费利息标准（年利率18.25%）计算，缺乏事实及法律依据，本院依法判令按照年利率6%的标准计算。被告张勇经本院合法传唤后，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃举证与辩解权利。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条第一款第四项、第二十九条第二款第一项，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：

一、被告张勇于本判决生效之日起十日内偿还原告刘某鹏借款本金220382元、利息13129.93元、违约金4489.45元，合计238001.38元；并以本金220382元为基数，自2017年11月26日起至实际清偿之日止，按照年利率6%的标准支付逾期利息；

二、驳回原告刘某鹏的其他诉讼请求；

如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。

案件受理费4940元（原告已预交），公告费600元，合计5540元，由被告张勇负担，应于履行上述给付义务时一并转付给原告。

如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省宜昌市中级人民法院。

审判长　丁　戎

审判员　杨　柳

人民陪审员　陈　娟

二〇一八年七月六日

书记员　赵楠桦